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今年2月,由于流动资金紧张,试生产的河南省焦作市昌昊带钢厂一度陷入困境。在人民银行武陟县支行的积极协调下,武陟县中小企业信用担保协会及时为其进行了担保,不到10天时间,昌昊带钢就从该县信用联社拿到了1000万元贷款。“因为抓住了购进原料的最好时机,不到一星期,企业就多挣了17万元。”焦作市昌昊精密带钢制造有限企业董事长赵学新高兴地说。老赵的话,道出了焦作市创新融资金融服务方式、探索破解中小企业融资难的有益尝试和积极效果。

实践——

政策扶持 多策并举 多方努力

为促进中小企业融资渠道多样化、融资方式多元化,焦作市金融系统采取了多种措施。

措施一:认真贯彻落实适度宽松的货币政策,引导银行业金融机构加大信贷投放。人行焦作中支及时下发了《关于贯彻适度宽松的货币政策促进焦作经济平稳较快发展的意见》,引导全市银行业金融机构紧紧围绕“保增长、扩内需、调结构、惠民生”,强力支撑市委、市政府实施“工业强市、项目拉动、开放带动、科技推动”战略,积极应对金融危机。

  措施二:深入开展“企业服务年”活动,大力扶持中小企业发展。人行焦作市中支印发了《焦作市银行业金融机构支撑服务企业发展的十条措施》,确定100家重点企业和100家困难企业,组织全市金融机构进行重点帮扶。上半年全市银行业金融机构对重点企业新增中长期贷款15.99亿元,同比多增15.20亿元。

措施三:搭建政银企合作平台,实现政银企信息对称交流的最大化。上半年全市共组织召开银企洽谈会、项目推介会22次,市内外银行与焦作企业共签订合同类、意向类项目贷款金额累计达514.9亿元。

措施四:推进中小企业金融产品和服务方式创新,满足中小企业不同层次的融资需求。该市各国有商业银行都成立了中小企业信贷专营服务机构,开发推广了“创富通”、“轻松贷”、“成长之路”、“速贷通”等一批适合中小企业融资需要、具有鲜明地域特色、操作性强的信贷创新产品。

措施五:发展中小企业担保企业,引导民间资本为中小企业融资提供强有力支撑。经过努力,今年焦作各县(市)区全部成立了以财政出资的县市区级担保企业,全市民营担保企业达21家,总注册资本达到9.4亿元,累计承保金额13亿元。

措施六:整合国有资产,利用政府资源,组建了注册资金90亿元、总资产100多亿元的市投资集团,目前该集团已与11家金融机构签署了435亿元的战略合作协议,对该市第一批50家中小企业支撑的4.6亿元资金已到位。

措施七:成立小额贷款企业,发行企业债券,为中小企业融资开辟新途径。

效应——

资金宽松 企业企稳 经济回升

金融创新成为“保增长、保企业、保民生”的闪光点。上半年焦作市金融工作好戏连台、亮点频闪,为全市经济企稳回升做出了积极贡献。全市银行业金融机构各项贷款余额达399.83亿元,较年初增长16.37%,增幅达231.66%,新增人民币各项贷款56亿多元,增加额是去年同期的3.17倍,同比多增38.81亿元。同时,信贷结构进一步优化,上半年焦作市银行业金融机构发放中长期贷款135.42亿元,较年初增长13.39%。新增贷款中,集中支撑了南水北调等一大批全市重点企业和重点项目建设;上半年焦作市银行业金融机构发放短期流通贷款240.32亿元,较年初增长14.63%,主要投向焦作万方等一批优质客户和高成长企业;先后为风神轮胎、焦煤集团、昊华宇航、蒙牛乳业等大型企业票据融资22.75亿元,较年初增长73.33%。上半年该市农业类贷款新增14.43亿元,小企业新增贷款10.95亿元,增幅14.77%,小企业贷款新增额占各项贷款新增总量的19.33%。

统计数据显示,今年上半年,焦作市地区生产总值增幅回升,GDP增长5.5%,比一季度回升3.5个百分点。1至6月份,全市规模以上工业企业累计完成增加值260.2亿元,同比增长4.5%;完成工业总产值893.7亿元,同比增长4.2%,产销率达到99.2%;该市规模以上工业企业实现利税147.4亿元,实现利润92.8亿元,绝对值列全省第二位。此外,财政收入增幅、城镇固定资产投资增幅、社会消费品零售总额增幅、工业用电量均显示出回升态势。

启示——

应对金融危机必须以保企业为核心

在破解中小企业融资难题的实践过程中,焦作市金融系统得到了许多启示。

启示一:金融危机背景下,银行业金融机构要以“保增长、保企业、保民生”为核心,认真贯彻落实适度宽松的货币政策。金融危机面前,焦作市银行业金融机构加大信贷投放,不仅保证了企业资金不断档、不掉链,而且促进了经济企稳回升。

启示二:坚持服务和支撑相结合,搭建政银企合作平台,建立政银企对接常态化机制,是实现政银企信息对称交流最大化,最大限度地满足了中小企业的融资需求。

启示三:多策并举、多资共享、多方努力,是解决中小企业融资难题的有效途径。既要调动银行的积极性,也要发挥政府、企业的能动性;既要发挥银行融资主渠道的作用,也要充分利用民间资本;既要利用好当地的金融资源,也要吸

启示四:立足当前企业增长和长远经济发展,深化金融改革,创新金融服务是解决中小企业融资难题的根本之策,是中小企业健康发展的基础,也是经济和金融良性循环的保证。

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